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第9章 貨物保険と貿易保険 ・ レッスン9-3保険金額と保険の申込み。予定保険と確定保険
読む時間の目安: 5分 ・ 公開日 2026-10-04
前回の復習（1分）
本文に入る前に、前のレッスンの内容を思い出してみましょう。
Q1. ICC（A）で保険を掛けていても、補償されない損害はどれですか。
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正解: 2. 輸送が遅れたことによる損害
輸送の遅延による損害は、遅延の原因が補償対象の事故であっても、（A）（B）（C）のどれでも補償されません。盗難や雨濡れは（A）で補償されます。
Q2. ネットワーク・ライアビリティー・システムの説明として、正しいものはどれですか。
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正解: 3. 複合運送人が責任を負い、その中身は事故が起きた区間に適用される約款や法令、条約で決まる
複合運送人は荷主に対して運送責任を負います。責任の中身は、損害が起きた区間の輸送手段に適用されるルールに従って決まります。全区間共通の原則がない点が特徴です。
このレッスンの学習目標
- 保険価額と保険金額の違いを説明できる
- 保険金額をCIF価格の110％で決める理由と、保険料の計算方法がわかる
- 予定保険・確定保険・包括予定保険の違いと、保険証券と保険承認状の役割を説明できる
要点
- 保険金額とは、保険会社が支払う保険金の限度額として、契約で決める金額のことです。目的物の評価額である保険価額とは別のものです。
- 貨物海上保険では、CIF価格に希望利益として10％を加えた110％を保険金額にするのが通常です。
- 船名や数量が決まる前に予定保険を付け、決まった段階で確定保険に切り替えます。継続取引なら包括予定保険で付け忘れを防げます。
- 保険証券は契約内容を詳しく記した書類、保険承認状はそれを簡略にした書類で、保険金の請求では同じ効力を持ちます。
- 保険料は、保険金額に保険料率を掛けて求めます。
01保険価額と保険金額。2つの金額の違い
保険価額は保険の対象そのものの評価額、保険金額は保険金の限度額として契約で決める金額です。貨物保険の保険価額は、商法で船積み時の貨物の価額・運賃・保険費用の合計とされています。
保険には似た言葉が2つあります。保険価額とは、保険の対象となる物の評価額のことです。保険金額とは、事故のときに保険会社が支払う保険金の限度額で、契約で決めます。
損害保険には、保険で得をしてはならないという利得禁止の原則があります。日本損害保険協会は、そのため保険価額が保険金の最高限度になると説明しています。
商法は、貨物保険の保険価額を、船積みした地と時の貨物の価額、運賃、保険に関する費用の合計としています。つまり、ほぼCIF価格にあたる金額です。
02保険金額はCIF価格の110％が通常
貨物海上保険の保険金額は、CIF価格に希望利益として10％を加えた110％にするのが通常です。FOBやCFRで輸入する場合も、CIF価格に換算してから10％を加えます。
ジェトロは、事故のときは通常、CIF価格に10％の希望利益を加えた保険金額を限度に保険金が払われると説明しています。希望利益とは、貨物が無事に着けば得られたはずの利益のことです。
レッスン4-2・4-3で見たとおり、インコタームズのCIFとCIPも保険金額を契約価格の110％以上としています。レッスン3-3で触れた売買契約の保険条件も、この考え方が前提です。
CFRで輸入する場合は、CFR価格に保険料を加えてCIF価格を出し、10％を足した額で付保するのが通常です。FOBなどで輸入すると、税関から保険料請求書（Debit Note）の提示を多くの場合求められます。CIF価格を計算するためです。
03申込みは予定保険から確定保険へ
船名・出航日・数量などが決まる前に予定保険を申し込み、決まった段階で確定保険に切り替えます。継続的な取引では、包括予定保険を結ぶと付け忘れを防げます。
損害保険は、原則として危険が始まる前に申し込む必要があります。しかし輸入者は、船積みが終わってから通知を受けることもあります。そこで、船積みの予定を先に通知して予定保険を付けておきます。
確定保険の申込みには、積んだ船の名前、出航日、確定した数量などが必要です。商法も予定保険を定めており、これらが確定したと知ったら、遅れずに保険会社へ通知しなければなりません。故意や重大な過失で通知しないと、契約は効力を失います。
継続して船積みがある場合は、包括予定保険（オープン・ポリシー）を結べます。対象の貨物を必ず付保する約束で、確定の申込み前の事故も、故意や重大な過失がなければ補償されます。その代わり、付保漏れの貨物が無事に着いても、申込みと保険料の支払いが必要です。
04保険証券と保険承認状
保険証券は契約内容を詳しく記した書類、保険承認状はそれを簡略に記した書類です。信用状取引では、信用状の条件と信用状統一規則に合った保険書類でないと、銀行は通常受け取りません。
保険証券（Insurance Policy）は、保険契約の内容を詳しく示す書類です。保険金を請求するときに保険会社へ出す、重要な書類です。ジェトロによれば、所定事項をすべて伝える確定申込みをすると発行されます。
保険承認状（Insurance Certificate）は、保険証券の内容を簡略にした書類です。予定保険を申し込み、未定だった事項が明らかになった段階で発行されます。保険金の請求では、保険証券と同じ効力を持ちます。
CIFやCIPの輸出では、これらの保険書類が船積書類の1つとなり、信用状取引では買取銀行に出します。内容は、信用状の条件と信用状統一規則（UCP600）の保険書類の規定に合わせます。信用状のしくみは第5章で学びました。
05保険料は保険金額×保険料率
保険料は、保険金額に保険料率を掛けて求めます。保険料率とは保険金額に対する保険料の割合です。貨物海上保険は自由料率とされています。
例として、CIF価格200万円の貨物を考えます。保険金額は110％の220万円です。仮に保険料率を0.1％とすると、保険料は220万円×0.1％で2,200円です。料率は説明のための仮の数字です。
実際の料率は、貨物の種類や荷姿、航路、保険条件などで変わります。ジェトロは、貨物海上保険は自由料率なので、複数の保険会社から見積もりを取って比べられると説明しています。保険条件の違いはレッスン9-2で学びます。
包括予定保険では、輸送ごとに保険料を計算する方法と、1カ月分のインボイス金額を合算して計算する方法があります。事故が起きたときの請求の流れは第12章で学びます。
KEYWORDSキーワード（日本語・英語）
このレッスンで覚えておきたい用語です。貿易の書類や契約は英語が中心なので、英語名も一緒に覚えましょう。
保険の対象となる物の評価額。貨物保険では、商法で船積み時の貨物の価額・運賃・保険費用の合計とされる。
事故のときに保険会社が支払う保険金の限度額。保険契約者と保険会社の契約で決める。
貨物が無事に着けば得られたはずの利益。貨物海上保険ではCIF価格の10％として保険金額に加えるのが通常。
船名や数量などが決まる前に申し込んでおく保険。決まった段階で確定保険に切り替える。
積載船名・出航日・確定数量などがそろった段階で申し込む保険。
対象の貨物や保険条件をあらかじめ決め、該当する貨物を必ず付保する契約。付け忘れを防げる。
保険契約の内容を詳しく記した書類。保険金の請求で保険会社に出す。
保険証券の内容を簡略に記した書類。保険金の請求では保険証券と同じ効力を持つ。
出典
- ジェトロ「荷主としての貨物への保険の種類と留意点：日本」（貿易・投資相談Q&A。CIF価格＋10％の希望利益、予定保険と確定保険、Debit Note、自由料率）
- ジェトロ「輸入者側で貨物の保険を手配する際の留意点：日本」（貿易・投資相談Q&A。CFR輸入での保険金額の出し方、予定保険から確定保険への切替え）
- ジェトロ「包括保険契約の場合の保険料と契約期間：日本」（貿易・投資相談Q&A。包括予定保険のしくみと保険料の計算方法）
- ジェトロ「インシュアランス・ポリシーについて：日本」（貿易・投資相談Q&A。保険証券と保険承認状、信用状取引での保険書類）
- 日本損害保険協会「損害保険用語集」（保険価額・保険金額・保険料率・保険証券の定義）
- e-Gov法令検索「商法」（第819条 貨物保険の保険価額、第825条 予定保険）
- e-Gov法令検索「保険法」（第9条 保険金額と保険価額の定義）
LESSON 9-3 の仕上げ
確認クイズ（全3問）
読んだ直後に思い出すと、記憶に残りやすくなります。選択肢をタップして答えてください。
Q1. CIF価格が300万円の貨物に、通常の考え方で貨物海上保険を掛けます。保険金額はいくらですか。
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正解: 2. 330万円
通常は、CIF価格に希望利益として10％を加えた110％を保険金額にします。300万円×110％＝330万円です。
Q2. FOB条件で輸入する日本の輸入者が、船積みの通知を受ける前に保険を手配したいと考えています。適切な方法はどれですか。
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正解: 3. 船積みの予定を保険会社に伝えて予定保険を付け、船名などが決まったら確定保険にする
保険は原則として危険の開始前に申し込む必要があります。輸入者は船積み後に通知を受けることがあるため、予定保険を付けておき、船名や数量が決まったら確定保険に切り替えます。
Q3. 保険承認状（Insurance Certificate）について正しいものはどれですか。
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正解: 1. 保険証券の内容を簡略に記した書類で、保険金の請求では保険証券と同じ効力を持つ
保険承認状は保険会社が発行する書類で、保険証券の内容を簡略にしたものです。保険金の請求では、保険証券と同じ効力を持ちます。
レッスン9-3はここまでです
クイズで迷った問題があれば、その見出しの本文を読み直してから次に進みましょう。